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Tarjeta Azteca


¿Necesitas dinero?

¿Qué esperas para obtener
tu Credifácil Efectivo de Banco Azteca?

¡Es fácil y rápido!

¿Qué es?

  • Es tu llave para comprar productos y servicios en miles de establecimientos alrededor del mundo
  • Utiliza tu línea de crédito a través de tu Tarjeta Azteca y aprovecha los abonos semanales, fijos y chiquitos

Recuerda que:

  • Tener tú Tarjeta Azteca es fácil y rápido
  • ¡Si no la tienes es porque no quieres, solicítala ya!
  • Tener tú Tarjeta Azteca es muy fácil, sólo necesitas:
    • Identificación oficial
    • Comprobante de domicilio
  • Si ya tienes una Línea de Crédito, solicita tú tarjeta sin ningún trámite

  • Disfrútala con tu familia en: autoservicios, restaurantes, centros comerciales y más
  • úsala en cualquier emergencia que tengas: útiles escolares, uniformes, etc.
  • Te otorga promociones, beneficios y descuentos en distintos establecimientos exclusivos para Clientes de Tarjeta Azteca

Beneficios
  • La tarjeta Azteca es aceptada en miles de establecimientos del país y en el mundo porque cuenta con el respaldo de Master Card.
  • El cliente no paga comisiones por su activación o anualidad.
  • El cliente puede consultar su saldo, el pago semanal o bien tramitar la reposición de su tarjeta en forma gratuita.
  • El cliente puede cancelar uno o todos sus pedidos (Consumos) en forma anticipada con la consiguiente reducción de los intereses no devengados a la fecha de pago.
  • El cliente puede pagar su tarjeta Azteca en cualquier sucursal del Banco Azteca sin importar donde solicitó su crédito.
  • Disposición de efectivo en cajeros automáticos de otros bancos, de la red Master Card/Cirrus.
  • Liquidación de las compras con Tarjeta Azteca sin intereses dentro de los 14 días posteriores a la compra; no aplica para retiro de efectivo ni compras en nuestros canales.
  • 10% de bonificación en la primera compra que se hará efectiva en el tercer abono; no aplica para retiro de efectivo ni compras en nuestros canales.
  • Hasta dos tarjetas adicionales sin costo.
Requisitos

El cliente deberá solicitar una línea de crédito; una vez que se obtenga la Línea de crédito autorizada y liberada el cliente podrá solicitar y activar la Tarjeta Azteca Instantánea con la huella del cliente.
 
El cliente también puede obtener su Tarjeta Azteca Personalizada con su nombre, esta tarjeta no tiene costo y tiene una vigencia de 4 años.
 
El monto mínimo de compra con Tarjeta Azteca es de S/.3.00 y para disposición de efectivo en cajeros automáticos de otros bancos es S/. 20.00.

Tasas, Comisiones y Preguntas Frecuentes

 

Tasas
Soles
De acuerdo al monto solicitado
Para todos los productos
(Tasa Efectiva Anual a 360 días)
Plazos
Mínimo
Máximo
26
148.18%
149.45%
39
144.17%
144.96%
52
139.44%
140.00%
65
132.07%
135.27%
78
130.61%
130.94%
91
124.05%
127.00%
100
124.51%
124.51%

Tasas Vigentes desde el 11.02.2014

Disposición de Efectivo con Tarjeta Azteca en Cajeros Automáticos de otros Bancos
 
 
Plazos
Mínimo
Máximo
De acuerdo al monto solicitado
(Tasa Efectiva Anual a 360 días)
52
135.70%
363.20%
Tasa de Interés Moratoria
(Tasa Efectiva Anual a 360 días)
 
148.08%
 

Tasas Vigentes desde el 11.02.2014

 

Tarifas
Soles
Concepto
Comisión
 
Comisión anual por membresía
  Comisión Anual
Libre
Reposición de Tarjeta
Libre
Tarjetas Adicionales (máximo 2)
Libre
Disposición en Efectivo
  En Oficinas del Banco
  En cajeros de otros Bancos Nacionales
  En cajeros Automáticos internacionales
No aplica
Aplicable a cada banco
Aplicable a cada banco

Mantenimiento, Portes y Seguros por Tarjeta
  Mantenimiento
  Portes
  Seguros
No aplica
No aplica
No aplica
Emisión de Estado de Cuenta
Libre
Monto mínimo de compra
S/. 3.00
Monto mínimo de Disposición de Efectivo
S/. 20.00

Las transacciones de pagos a cuenta semanales así como los adelantos de cuota esán afectados a ITF (0.005% de la transacción de acuerdo a Ley No. 29667). La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley No. 28587 y el Reglamento de Transparencia y sus modificatorias.

¿Cómo se determina las cuotas por los consumos que realizo con la tarjeta azteca?
 
Todas las compras que realicen los clientes en comercios se dividen en pagos semanales (normalmente a 100 semanas,
esto depende del importe de la compra y/o de la capacidad de Pago)
 
¿Cómo se determinan los plazos y día de pago?

 
Todas las compras se dividen en pagos semanales y estas se integran en un solo día de pago para comodidad del cliente
 
La fecha de pago se visualiza en el comprobante de pago del cliente.
 
¿Cuál es el límite en la Tarjeta Azteca?
 
El límite que se autoriza está en función de la capacidad de pago del cliente
 
¿Puedo realizar disposiciones de efectivo en cajeros automáticos?
 
Si, se pueden realizar operaciones en cajeros automáticos y operaciones por Internet.
 
Esquema de pagos adelantados (Parciales y Totales)
 
Pagos Totales: permitirá al cliente liquidar la totalidad de su deuda existente a ese momento, sólo se cobra el capital restante por liquidar, no se cobra el interés restante por devengar.
 
Pagos Parciales (pago a capital):
permitirá al cliente realizar pagos para amortizar capital.

¿Cuándo se bloqueará al cliente su línea de crédito por atraso?
 
La Tarjeta se bloqueará automáticamente al vencimiento de una cuota no pagada, por lo tanto, no se podrá realizar compras en ningún establecimiento con la Tarjeta Azteca hasta que se regularice la deuda atrasada.

¿Qué operaciones podrán ser realizadas con Tarjeta Azteca?
 
Compras en cualquier establecimiento que esté afiliado a MasterCard.

¿Qué debo hacer si no reconozco una operación con mi Tarjeta Azteca?
 
Presentar tu reclamo en los módulos de Atención al Cliente en cualquiera de nuestras agencias a nivel nacional, mediante la entrega de una carta simple y adjuntando a dicha carta fotocopia de la Tarjeta Azteca y del DNI. La carta deberá estar firmada por el reclamante

Ejemplo

I. ¿Cómo se calcula la cuota a pagar?

El monto total de la deuda del cliente con banco Azteca es el importe desembolsado y está compuesta por el importe del crédito.

Tomemos el caso de un cliente que solicita un crédito de consumo con las siguientes características:

Moneda del Crédito: Soles
Fecha de desembolso del Crédito: 14/12/2013
Importe desembolsado: S/. 500.00
Período de Pago: 100 semanas
Tasa Efectiva Anual: 124.51 %

Monto de la Cuota

Para el cálculo de la cuota, la cual tendrá vencimientos semanales, lo primero es convertir nuestra Tasa Efectiva Anual en una Tasa Efectiva Semanal, para lo cual utilizamos la siguiente fórmula:

TES  = (1 + TEA)(7/360) – 1

TES  = (1 + 124.51%)(0.01944) – 1= 1.58%

Una vez que hemos obtenido la tasa, para el cálculo de la cuota semanal aplicamos la siguiente fórmula:

Cuota = Importe del Crédito X
i

 

(1 – (1 +i)  -n)

Donde i es la tasa efectiva semanal:

Cuota = 500 X 1.58%

 

(1 – (1 + 1.58%)  -100)

Cuota= 10.00

De esta manera el abono semanal a pagar es de S/. 10.00

II. ¿Cómo se elabora el Cronograma de Pagos?

Para la elaboración del Cronograma de Pagos se debe obtener la parte de intereses y amortización de capital que del Crédito a medida que se paguen las cuotas.

Así tenemos lo siguiente:

El interés en la primera cuota se calcula:

Interés = Capital x Tasa de Interés Efectiva Semanal
Interés = S/. 500 x 1.58% = S/. 7.92

Siendo que nuestra cuota semanal es de S/. 10.94, la amortización se obtiene de la siguiente manera:

Amortización = Cuota Semanal – Intereses
Amortización = S/. 10.00 – S/. 7.92 = S/. 2.08

Los intereses del resto de cuotas se calcularán sobre el importe del préstamo pendiente de amortizar.
Por tanto, a medida que van transcurriendo los períodos, el préstamo pendiente de amortizar es menor, con lo cual los intereses van decreciendo:

Nuevo saldo semana 2 = Importe del Préstamo – Amortización semana 1
Nuevo saldo semana 2 = S/. 500.00 – S/. 2.08 = S/. 497.92

Y así sucesivamente para los demás períodos

Cronograma de Pago

Periodo

Saldo inicial

Interés

Capital

Cuota

Saldo Final

1

S/. 500.00

S/. 7.92

S/. 2.08

S/. 10.00

S/. 497.92

2

S/. 497.39

S/. 7.89

S/. 2.11

S/. 10.00

S/. 495.82

3

S/. 494.32

S/. 7.86

S/. 2.14

S/. 10.00

S/. 493.68

4

S/. 492.00

S/. 7.82

S/. 2.18

S/. 10.00

S/. 491.50

5

S/. 489.22

S/. 7.79

S/. 2.21

S/. 10.00

S/. 489.29

...

...

...

...

...

...

52

S/. 9.84

S/. 0.16

S/. 9.84

S/. 10.00

S/. 0.00

TOTAL

---

S/. 500.01

S/. 500.00

---

---

Nota.- El cliente tiene la opción de cancelar el total del consumo realizado sin recargo de intereses dentro de los 14 días posteriores de efectuada la compra; este pago se debe cancelar en un solo abono, así como puede realizar pagos a capital.

El pago de la cuota podrá estar grabado con el ITF (0.005%) en los supuestos previstos en la ley Nº 29667.

III. ¿Qué comisiones, gastos se cobran por la utilización de Tarjeta Azteca?

Por la utilización de tu Tarjeta Azteca no se cobra ninguna comisión, gastos, porte o mantenimiento.

IV. ¿Qué es la TCEA y cómo se calcula?

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real de un crédito. Expresa en una sola tasa el total de los costos que implica tomar un crédito, es decir engloba en un porcentaje tanto la tasa de interés efectiva anual como las comisiones y los gastos por servicios provistos por terceros o cualquier otro gasto en los que haya incurrido la empresa, que de acuerdo a lo pactado serán trasladados al cliente, incluidos los seguros, cuando corresponda.

Tasa de Costo Efectivo Anual

La Tasa de Costo Efectivo Anual es la aplicación de la función TIR en el Excel, el cual trae a valor presente cada una de las cuotas del Cronograma de Pagos que se entrega al cliente e igualándolo al monto del crédito.

Para el ejemplo, la TCEA será 124.51%

Banco Azteca no cobra ninguna comisión o gasto adicional, por tanto:

TCEA = TEA = 124.51%

Para el cálculo de la TCEA se debe aplicar la siguiente fórmula:

ia = ( 1 + it ) k - 1

Donde

ia : Tasa del costo efectivo anual

it : Tasa del costo efectivo correspondiente al periodo de pago de la cuota (mensual, trimestral, semestral, etc)

k : Número de cuotas en un año

ia = (1 + 1.585000%) ^ (360/7) - 1

ia = 124.51%

V. ¿Qué se cobra a un cliente en caso de incumplimiento de cuotas?

A un cliente que no cumple con pagar sus cuotas no se le cobra ningún tipo de comisión de cobranza; únicamente se le cobran los intereses moratorios, que se aplican sobre la cuota vencida a partir de las 2 semanas 1 día de atraso.

Disposición de efectivo con Tarjeta Azteca en Cajeros Automáticos
 
¿Cómo se determina las cuotas por la Disposición de efectivo en cajeros automáticos de otros bancos realizada con la Tarjeta Azteca?

 
Todas las disposiciones de efectivo que realicen los clientes en cajeros automáticos de otros bancos, se dividen en pagos semanales (a 52 semanas).
 
¿Cómo se determinan los plazos y día de pago?
 
Todas las operaciones se dividen en pagos semanales y estas se integran en un solo día de pago para comodidad del cliente
 
La fecha de pago se visualiza en el comprobante de pago del cliente.
 
¿Cuál es el límite de disposición con la Tarjeta Azteca?
 
El límite que se autoriza está en función de la capacidad de pago del cliente, siendo el tope máximo S/. 1,500.
 
Esquema de pagos adelantados (Parciales y Totales)

Pagos Totales: permitirá al cliente liquidar la totalidad de su deuda existente a ese momento, sólo se cobra el capital restante por liquidar, no se cobra el interés restante por devengar.
 
Pagos Parciales (pago a capital): permitirá al cliente realizar pagos para amortizar capital.

¿Cuándo se bloqueará al cliente su línea de crédito por atraso?

La Tarjeta se bloqueará automáticamente al vencimiento de una cuota no pagada, por lo tanto, no se podrá realizar retiros en ningún cajero automático de otros bancos con la Tarjeta Azteca, hasta que se regularice la deuda atrasada.

Ejemplo

¿Cómo se calcula la cuota a pagar?

El monto total de la deuda del cliente con banco Azteca es el importe desembolsado y está compuesta por el importe del crédito.

Para el caso de una disposición de efectivo con TAZ en un cajero automático podemos revisar:

Moneda del Crédito: Soles
Fecha del retiro de efectivo: 27/07/2013
Importe desembolsado: S/. 1,500
Período de Pago: 52 semanas
Tasa Efectiva Anual: 353.52 %

 

Monto de la Cuota

Para el cálculo de la cuota, la cual tendrá vencimientos semanales, lo primero es convertir nuestra Tasa Efectiva Anual en una Tasa Efectiva Semanal, para lo cual utilizamos la siguiente fórmula:

TES  = (1 + TEA)(7/360) – 1

TES  = (1 + 353.52%)(0.01944) – 1= 2.98%

Una vez que hemos obtenido la tasa, para el cálculo de la cuota semanal aplicamos la siguiente fórmula:

Cuota = Importe del Crédito X
i

 

(1 – (1 +i)  -n)

Donde i es la tasa efectiva semanal:

Cuota = 1,500 X 2.98%

 

(1 – (1 + 2.98%)  -52)

Cuota = 57.14
De esta manera el abono semanal a pagar es de S/. 57.14

II. ¿Cómo se elabora el Cronograma de Pagos?

Para la elaboración del Cronograma de Pagos se debe obtener la parte de intereses y amortización de capital que sufrirá el Crédito a medida que se paguen las cuotas.

Así tenemos lo siguiente:

El interés en la primera cuota se calcula:
Interés = Capital x Tasa de Interés Efectiva Semanal
Interés = S/. 1,500 x 2.98% = S/. 44.75

Siendo que nuestra cuota semanal es de S/. 57, la amortización se obtiene de la siguiente manera:

Amortización = Cuota Semanal – Intereses
Amortización = S/. 57.14 – S/. 44.75 = S/. 12.39

Los intereses del resto de cuotas se calcularán sobre el importe del préstamo pendiente de amortizar.
Por tanto, a medida que van transcurriendo los períodos, el préstamo pendiente de amortizar es menor, con lo cual los intereses van decreciendo:

Nuevo saldo semana 2 = Importe del Préstamo – Amortización semana 1
Nuevo saldo semana 2 = S/. 1487.61 – S/. 12.76 = S/. 1,474.85

Y así sucesivamente para los demás períodos

Cronograma de Pago

Periodo

Saldo inicial

Interés

Capital

Cuota

Saldo Final

1

S/. 1,500.00

S/. 44.75

S/. 12.39

S/. 57.14

S/. 1,487.61

2

S/. 1,487.61

S/. 44.38

S/. 12.76

S/. 57.14

S/. 1,474.85

3

S/. 1,474.85

S/. 44.00

S/. 13.14

S/. 57.14

S/. 1,461.71

4

S/. 1,461.71

S/. 43.61

S/. 13.53

S/. 57.14

S/. 1,448.18

5

S/. 1,448.18

S/. 43.20

S/. 13.94

S/. 57.14

S/. 1,434.24

...

...

...

...

...

...

52

S/. 55.48

S/. 1.66

S/. 55.48

S/. 57.14

S/. 0.00

TOTAL

---

S/. 1,471.28

S/. 1,500.00

---

---

El pago de la cuota podrá estar grabado con el ITF (0.005%) en los supuestos previstos en la ley Nº 29667.

III. ¿Qué comisiones, gastos se cobran por la utilización de Tarjeta Azteca?

Por la utilización de tu Tarjeta Azteca no se cobra ninguna comisión, porte o mantenimiento. Pero se cobrarán gastos por operación que se regirán por el uso de cajero automático de otros bancos, estos son aplicables a cada banco.
 
IV. ¿Qué es la TCEA y cómo se calcula?

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real de un crédito. Expresa en una sola tasa el total de los costos que implica tomar un crédito, es decir engloba en un porcentaje tanto la tasa de interés efectiva anual como las comisiones y los gastos por servicios provistos por terceros o cualquier otro gasto en los que haya incurrido la empresa, que de acuerdo a lo pactado serán trasladados al cliente, incluidos los seguros, cuando corresponda.

Tasa de Costo Efectivo Anual

La Tasa de Costo Efectivo Anual es la aplicación de la función TIR en el Excel, el cual trae a valor presente cada una de las cuotas del Cronograma de Pagos que se entrega al cliente e igualándolo al monto del crédito.

Para el ejemplo, la TCEA será 353.52%

Banco Azteca no cobra ninguna comisión adicional, por tanto:

TCEA = TEA = 353.52%

V. ¿Qué se cobra a un cliente en caso de incumplimiento de cuotas?

A un cliente que no cumple con pagar sus cuotas no se le cobra ningún tipo de comisión de cobranza; únicamente se le cobran los intereses moratorios, que se aplican sobre la cuota vencida a partir de las 2 semanas 1 día de atraso.
 
Anexo I: Cuadro de Tasas aplicables a las compras con Tarjeta Azteca

Tasa de Costo Efectivo Anual

Concepto

52

20

50

350.69 %

51

500

353.72 %

501

1,000

353.72 %

1,001

1,500

353.52 %


Consejos de Seguridad

Te recomendamos seguir estos consejos de seguridad

  • Firma tú tarjeta al momento de recibirla
  • Nunca proporciones tú Número de Identificación Personal (NIP)
  • Consulta tú saldo y realiza tus pagos de forma puntual, para evitar rechazos en tus compra
  • En caso de Robo o Extravío repórtalo a Línea Azteca, anota el número de reporte que te proporcionen, así como el nombre del personal que te atendió, y acude a tú sucursal donde te entregarán tú nueva tarjeta al instante


Promociones
guardadito

TCEA Mínima 124.51%, Máxima 124.51% a 100 semanas. En caso de incumplimiento de pago de la cuota correspondiente a la fecha de vencimiento se cobrará interés moratorio de 148.08% a partir del día 15 de atraso. La empresa tienen la obligación de difundir información de conformidad con la Ley 28587 y el Reglamento de Transparencia y sus modificatorias. Las Transacciones están afectas al pago del ITF de 0.005% de acuerdo con la Ley 29667. Para mayor información sobre tasas de interés, comisiones y gastos, consulte el tarifario o a nuestros ejecutivos en nuestra red de agencias o en www.bancoazteca.com.pe.