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Préstamo personal


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el hogar, etc.

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(*) Sujeto a evaluación crediticia y otros requisitos alternativos de acuerdo al resultado de la evaluación

¿Qué es?

Es un préstamo ofrecido por Banco Azteca a aquellos clientes que necesiten dinero para utilizarlo en cualquier necesidad u ocasión. Es muy sencillo obtener y se autoriza en sólo 24 horas.

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Beneficios
  • Comprar todo lo que quieras.
  • Es muy fácil y rápido de obtener, no necesitas comprobante de ingresos (*).
  • Si eres cliente nuevo te prestamos hasta S/. 3,800.00 en tan solo 24 horas.
  • Todo en abonos chiquitos para pagar poquito.
  • Puedes elegir el plazo de acuerdo a tu conveniencia.
  • Beneficios adicionales como cliente de acuerdo a tu antigüedad, número de compras y puntualidad en los pagos.

(*) Sujeto a evaluación crediticia y otros requisitos alternativos de acuerdo al resultado de la evaluación.


Requisitos
  • Tu documento de identidad.
  • Comprobante de domicilio.
  • Comprobante de propiedad.
  • Comprobante de ingresos.
  • Presentar Aval.

Si no cuentas con alguno de los requisitos,
¡no te preocupes!, te damos alternativas.


Solicitud de Crédito

 

 

Solicitud de Crédito

Contrato y Hoja Resumen

 

 

Contrato
 

Hoja de Resumen
Tasas, Comisiones y Preguntas Frecuentes



Tasas
Soles
De acuerdo al monto solicitado
Plazos (*)
Mínimo
Máximo
13
202.36%
259.75%
26
133.02%
158.14%
39
125.35%
135.88%
52
126.81%
152.72%
65
119.67%
148.80%
80
115.19%
149.37%
100
127.65%
159.89%

Tasas Vigentes desde el 23.09.2014

Para préstamos menores a S/.1,600.00 la tasa mínima es 154.05% y la máxima de 349.02%.
Las tasas de interés varían dependiendo del monto y plazo del crédito.

Para mayor información acerca de nuestras tasas de interés, consultar a nuestros ejecutivos de préstamos en nuestra Red de Agencias a nivel nacional.

Penalidad Diaria Por Pago Tardío:

El Banco cobra una penalidad diaria por pago tardío de 0.5% de la cuota impaga; esta penalidad se cobrará a partir del día 15 de atraso y se calcula a partir del día siguiente del vencimiento de la cuota.

(*) En caso se soliciten créditos con plazos fuera de los establecidos en el presente documento se evaluará la tasa a aplicar.

Tarifas
Soles
Concepto
Comisión
 
Prepagos
Sin comisión
Refinanciamiento de Crédito
No aplica
Comisión por Servicio de Cobranza
mora tardía
No aplica
Portes
No aplica
Seguro de Desgravamen
Aplicar factor al importe del
préstamo (según formula)*
Tasa Seguro de Desgravamen
Aplica la misma tasa del crédito

* Ver Sección “Tasas, Comisiones y Preguntas Frecuentes”

Las transacciones de desembolso de crédito así como los pagos de cuotas semanales están afectos a ITF (0.005% de la transacción de acuerdo a Ley Nº 29667). La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley N° 28587 y el Reglamento de Transparencia y sus modificatorias.

I. ¿Cómo se calcula el monto del seguro de desgravamen?

El Seguro de Desgravamen es adquirido al contado por el Cliente y su valor es financiado por Banco Azteca como parte del importe desembolsado.

Monto del Seguro de Desgravamen

Para determinar el Seguro de Desgravamen del Préstamo, éste se calcula utilizando una fórmula en la que se aplica el factor de 0.125 en la siguiente fórmula:

(((Sumatoria de Nº de cuotas) * factor / 1000) * Importe del Préstamo / número de cuotas)

Ejemplo: Para un préstamo de S/. 5,000 a 52 semanas

Seguro de Desgravamen = (((1+2+3+…+52) * 0.125 / 1000) * 5,000 / 52)
Seguro de Desgravamen = 16.56

El monto del Seguro de Desgravamen es considerado parte del Importe del Préstamo

II. ¿Cómo se calcula la cuota a pagar?

El monto total de la deuda del cliente con Banco Azteca es el importe desembolsado y está compuesto por el importe del crédito, el seguro de desgravamen y seguro de vida, si es que se adquiere.

Tomemos el caso de un cliente que solicita un préstamo personal con las siguientes características:

Moneda del Crédito: Soles
Fecha de desembolso del Crédito: 01/02/2014
Importe del Crédito: S/. 5,000
Seguro de Desgravamen: S/. 16.56
Importe desembolsado: S/. 5,016.56
Período de Pago: 52 semanas
Tasa Efectiva Anual: 126.81%

 

Monto de la Cuota

Para el cálculo de la cuota, la cual tendrá vencimientos semanales, lo primero es convertir nuestra Tasa Efectiva Anual en una Tasa Efectiva Semanal, para lo cual utilizamos la siguiente fórmula:

TES  = (1 + TEA)(7/360) – 1

TES  = (1 + 126.81%)(0.01944) – 1= 1.62%

Una vez que hemos obtenido la tasa, para el cálculo de la cuota semanal aplicamos la siguiente fórmula:

Cuota = Capital X
l

 

(1 – (1 +i)  -n)

Donde i es la tasa efectiva semanal:

Cuota = 5,016.56 X 1.62%

 

(1 – (1 + 1.62%)  -52)

Cuota = 143.00
De esta manera el abono semanal a pagar es de S/. 143.00

El pago de las cuotas está afecto a tributos de acuerdo a disposiciones legales vigentes. El ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) es 0.005% de la transacción de acuerdo a Ley No. 29667.

III. ¿Cómo se formula el Cronograma de Pagos?

Para la elaboración del Cronograma de Pagos se debe obtener la parte de intereses y amortización de capital que sufrirá el Crédito a medida que se paguen las cuotas

Así tenemos lo siguiente:

El interés en la primera cuota se calcula:

Interés = Capital x Tasa de Interés Efectiva Semanal
Interés = S/. 5,016.56 x 1.62% = S/. 81.26

Siendo que nuestra cuota semanal es de S/. 143.00, la amortización se obtiene de la siguiente manera:

Amortización = Cuota Semanal – Intereses
Amortización = S/. 143.00 – S/. 81.26 = S/. 61.74

Los intereses del resto de cuotas se calcularán sobre el importe del préstamo pendiente de amortizar. Por tanto, a medida que van transcurriendo los períodos, el préstamo pendiente de amortizar es menor, con lo cual los intereses van decreciendo:

Nuevo saldo semana 2 = Importe del Préstamo – Amortización semana 1
Nuevo saldo semana 2 = S/. 5,016.56 – S/. 61.74 = S/. 4,954.82

Y así sucesivamente para los demás períodos

Cronograma de Pago

Periodo

Saldo inicial

Interés

Capital

Cuota

Saldo Final

1

S/. 5,016.56

S/. 80.52

S/. 62.48

S/. 143.00

S/. 4,954.08

2

S/. 4,954.08

S/. 79.52

S/. 63.48

S/. 143.00

S/. 4,890.60

3

S/. 4,890.60

S/. 78.50

S/. 64.50

S/. 143.00

S/. 4,826.10

4

S/. 4,826.10

S/. 77.47

S/. 65.53

S/. 143.00

S/. 4,760.57

5

S/. 4,760.57

S/. 76.41

S/. 66.59

S/. 143.00

S/. 4,693.98

...

...

...

...

...

...

52

S/. 140.74

S/. 2.26

S/. 140.74

S/. 143.00

S/. 0.00

TOTAL

---

S/. 2,419.42

S/. 5,016.56

---

---

IV. ¿Qué comisiones y gastos se cobran en un préstamo personal?

En un préstamo personal no se cobra ninguna comisión o gasto adicional.

V. ¿Qué es la TCEA y cómo se calcula?

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real de un crédito.
Expresa en una sola tasa el total de los costos que implica tomar un crédito, es decir engloba en un porcentaje tanto la tasa de interés efectiva anual como las comisiones y los gastos por servicios provistos por terceros o cualquier otro gasto en los que haya incurrido la empresa, que de acuerdo a lo pactado serán trasladados al cliente, incluidos los seguros, cuando corresponda.

Tasa de Costo Efectivo Anual

La Tasa de Costo Efectivo Anual es la aplicación de la función TIR en el Excel, el cual trae a valor presente cada una de las cuotas del Cronograma de Pagos que se entrega al cliente e igualándolo al monto del crédito.

Para el ejemplo, la TCEA es de 128.50%

Banco Azteca no cobra ninguna comisión o gasto adicional, sin embargo, para el cálculo de la TCEA se toma en cuenta el desgravamen como parte del crédito.

TCEA = 128.50%

VI. ¿Qué se cobra a un cliente que cae en atraso?

Únicamente se le cobra una penalidad diaria por pago tardío de 0.5% de la cuota impaga; esta penalidad se cobrará a partir del día 15 de atraso y se calcula a partir del día siguiente del vencimiento de la cuota.

VII. ¿Cómo se calcula la penalidad por pago tardío?

La penalidad se calcula multiplicando la cuota vencida por el 0.5% y por el número de días de atraso.

El Banco Azteca aplica el cobro de la penalidad antes indicada a partir del día 15 de atraso y se calcula a partir del día siguiente del vencimiento de la cuota.


Ejemplo de cálculo de la penalidad:

Tomando los datos del crédito indicado en la pregunta II y considerando que el cliente se atrasó cuatro semanas en sus pagos, éste desea regularizar sus cuotas atrasadas el 05/03/2014.

Periodo

Vto. de Cuota

Saldo inicial

Interés

Capital

Cuota

Días de atraso

Cálculo de la
penalidad

Penalidad

1

08/02/2014

S/. 5,016.56

S/. 80.52

S/. 62.48

S/. 143.00

25

143 * 0.5% * 25

S/. 17.88

2

15/02/2014

S/. 4,954.08

S/. 79.52

S/. 63.48

S/. 143.00

18

143 * 0.5% * 18

S/. 12.87

3

22/02/2014

S/. 4,890.60

S/. 78.50

S/. 64.50

S/. 143.00

11

--

--

4

01/03/2014

S/. 4,826.10

S/. 77.47

S/. 65.53

S/. 143.00

4

--

--

Total Penalidad

S/. 30.75

 

Nota: Debido a que el Banco Azteca no cobra penalidad por los primeros 14 días de atraso, en el cuadro adjunto se puede apreciar que no aplica el cobro de penalidad en la cuota tres y cuatro.


Tal como se puede apreciar en el cuadro adjunto, el importe total de la penalidad a cobrar al 05/03/2014 es de S/.30.75; por lo tanto el importe que deberá pagar el cliente para regularizar su deuda atrasada, será la sumatoria de las cuotas vencidas de S/.572.00 (S/.143.00 x 4 cuotas vencidas) mas el importe de S/.30.75 correspondiente al cálculo de la penalidad, lo que da un importe total de S/. 602.75

 

VIII. ¿Qué mecanismos existen para que el usuario o cliente notifique al Banco cualquier operación de pago no autorizada o mal realizada?

En caso de presentarse un pago no autorizado o ejecutado de forma incorrecta por el Banco; el usuario o cliente deberá presentar un reclamo en la Red de Agencias a Nivel Nacional.

IX. ¿Cuál es la responsabilidad del Banco en caso de operaciones de pago no autorizadas o ejecutadas de forma incorrecta?

En caso el cliente considere que se realizó un pago no autorizado o ejecutado de forma incorrecta , deberá presentar un reclamo debidamente sustentado en la Red de Agencias a Nivel Nacional; si el referido reclamo resulta favorable al cliente; el Banco procederá a la regularización de la cuenta afectada.

 

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