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(*) Sujeto a evaluación crediticia y otros requisitos alternativos de acuerdo al resultado de la evaluación

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Sólo tienes que presentar:

• Tu documento de identidad.
• Comprobante de domicilio.
• Arraigo domiciliario o laboral por 2 años
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¡no te preocupes!, te damos alternativas.

(*) Sujeto a evaluación crediticia y otros requisitos alternativos de acuerdo al resultado de la evaluación

 

 

Solicitud de Crédito

 

Plan Tarifario de Préstamo Personal

Modalidad:	Préstamo Personal
Moneda:	Soles
Periodicidad:	Semanal
Plazo Mínimo y Máximo:	Mínimo 13, Máximo 78 semanas

INTERES
Tasa Efectiva Anual (TEA) % (1)	120.95%
Tasa de Costo Efectiva Anual (TCEA) %	120.95%
Interés Moratorio Anual % (2)	148.08%
PARAMETROS FINANCIEROS
Cuotas	13, 26, 39, 52, 65 y 78
Monto a financiar	De 500 a 11,000 Soles
Días de vencimiento	Cada 7 días
COMISIONES Y GASTOS
Comisión por Desembolso	No se cobra
Comisión por Portes	No se cobra
Comisión por Mantenimiento	No se cobra
Emisión de Estados de Cuenta	No se cobra
Comisión por Refinanciamiento	No aplica
Comisión por Reprogramación (3)	No se cobra
Comisión por Pagos Anticipados (4)	No se cobra
Seguro de Desgravamen(5)	Según Monto Prestado
Cambio de Fechas de Pago	No aplica
Emisión de Cartas y Constancias	No se cobra
En caso de incumplimiento
Comisión por Gestión de Cobranza	No se cobra
Gastos de Protesto	No se cobra

(1) La tasa de interés es fija y está calculada en base a un año de 360 días. La tasa de interés se otorga según política de crédito y está sujeta a la evaluación crediticia del cliente
(2) La tasa moratoria se aplica a las 02 semanas y un día después de no haberse cumplido el pago correspondiente
(3) La Reprogramación de las cuotas se puede solicitar a partir de la quinta semana de atraso y consiste en realizar un convenio por el cual el cliente puede poner al corriente su cuenta o liquidarla totalmente obteniendo además un descuento del interés moratorio del 30% o 50% del mismo
(4) No se cobrará comisión por pagos anticipados totales o parciales. El Cliente podrá realizar el pago anticipado de cuotas o el total del saldo deudor con la correspondiente reducción de intereses al día que se efectúe el pago y de acuerdo a lo establecido en el contrato respectivo
(5) Aplica para los Préstamos Personales. El seguro de desgravamen es un gasto fijo que se cobra de manera semanal y forma parte del monto total de cada cuota. Para conocer la forma cómo se calcula el monto del Seguro de Desgravamen visite nuestra sección Fórmulas y Preguntas Frecuentes

Los pagos del Plan de Cuotas están afectos a tributos de acuerdo a disposiciones legales vigentes. El ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) es 0.005% de la transacción de acuerdo a Ley No 29667

Tarifario Vigente desde el 06/01/2010.
Esta información es difundida de conformidad con Ley No 28587 y al reglamento de Transparencia de información y disposiciones aplicables a la contratación usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS No 1765-2005 y sus modificatorias.
Las tasas de interés, plazos, comisiones y ejemplos explicativos son referenciales, pues se detallan únicamente las operaciones que se presentan con mayor frecuencia en BAZ. En caso el cliente requiriese más información sobre una operación no descrita en esta página, se deja constancia que la misma será proporcionada en las agencias correspondientes de BAZ detalladas en esta página. (ubicar Red de Agencias dentro de la opción Atención a Clientes.

I. ¿Cómo se calcula el monto del seguro de desgravamen?

El Seguro de Desgravamen es adquirido al contado por el Cliente y su valor es financiado por Banco Azteca como parte del importe desembolsado.

Monto del Seguro de Desgravamen

Para determinar el Seguro de Desgravamen del Préstamo, éste se calcula utilizando una fórmula en la que se aplica el factor de 0.125 en la siguiente fórmula:

(((Sumatoria de cuotas) * factor / 1000) * Importe del Préstamo / número de cuotas

Ejemplo:

Seguro de Desgravamen = (((1+2+3+…+52) * 0.125 / 1000) * 7,500 / 52)
Seguro de Desgravamen = 24.84

El monto del Seguro de Desgravamen es considerado parte del Importe del Préstamo

II. ¿Cómo se calcula la cuota a pagar?

El monto total de la deuda del cliente con Banco Azteca es el importe desembolsado y está compuesto por el importe del crédito, el seguro de desgravamen y seguro de vida, si es que se adquiere.

Tomemos el caso de un cliente que solicita un préstamo personal con las siguientes características:

Moneda del Crédito:	Soles
Fecha de desembolso del Crédito:	01/03/2010
Importe del Crédito:	S/. 7,500
Seguro de Desgravamen:	S/. 24.84
Importe desembolsado:	S/. 7,524.84
Período de Pago:	52 semanas
Tasa Efectiva Anual:	120.94%

Monto de la Cuota

Para el cálculo de la cuota, la cual tendrá vencimientos semanales, lo primero es convertir nuestra Tasa Efectiva Anual en una Tasa Efectiva Semanal, para lo cual utilizamos la siguiente fórmula:

TES  = (1 + TEA)^(7/360) – 1

TES  = (1 + 120.94%) )^(0.01944) – 1= 1.55%

Una vez que hemos obtenido la tasa, para el cálculo de la cuota semanal aplicamos la siguiente fórmula:

Cuota = Capital X	i
	(1 – (1 +i)  -n)

Donde i es la tasa efectiva semanal:

Cuota = 7,524.84 X	1.55%
	(1 – (1 + 1.55%)  -52)

Cuota = 212.00

De esta manera el abono semanal a pagar es de S/. 212.00

El pago de las cuotas está afecto a tributos de acuerdo a disposiciones legales vigentes. El ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) es 0.05% de la transacción de acuerdo a Ley No.28194 y al DL No. 975.

III. ¿Cómo se formula el Cronograma de Pagos?

Para la elaboración del Cronograma de Pagos se debe obtener la parte de intereses y amortización de capital que sufrirá el Crédito a medida que se paguen las cuotas

Así tenemos lo siguiente:

El interés en la primera cuota se calcula:
Interés = Capital x Tasa de Interés Efectiva Semanal
Interés = S/. 7,524.84 x 1.55% = S/. 116.89

Siendo que nuestra cuota semanal es de S/. 212.00, la amortización se obtiene de la siguiente manera:

Amortización = Cuota Semanal – Intereses
Amortización = S/. 212.00 – S/. 116.89 = S/. 95.11

Los intereses del resto de cuotas se calcularán sobre el importe del préstamo pendiente de amortizar. Por tanto, a medida que van transcurriendo los períodos, el préstamo pendiente de amortizar es menor, con lo cual los intereses van decreciendo:

Nuevo saldo semana 2 = Importe del Préstamo – Amortización semana 1
Nuevo saldo semana 2 = S/. 7,524.84 – S/. 95.11 = S/. 7,429.73

Y así sucesivamente para los demás períodos

Cronograma de Pago

Periodo	Saldo inicial	Interés	Capital	Cuota	Saldo Final
1	S/. 7,524.84	S/. 116.89	S/. 95.11	S/. 212.00	S/. 7,429.73
2	S/. 7,429.73	S/. 115.41	S/. 96.59	S/. 212.00	S/. 7,333.14
3	S/. 7,333.14	S/. 113.91	S/. 98.09	S/. 212.00	S/. 7,235.05
4	S/. 7,235.05	S/. 112.39	S/. 99.61	S/. 212.00	S/. 7,135.44
5	S/. 7,135.44	S/. 110.84	S/. 101.16	S/. 212.00	S/. 7,034.28

IV.¿Qué comisiones y gastos se cobran en un préstamo personal?

En un préstamo personal no se cobra ninguna comisión o gasto adicional.

V. ¿Qué es la TCEA y cómo se calcula?

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real de un crédito. Expresa en una sola tasa el total de los costos que implica tomar un crédito, es decir engloba en un porcentaje tanto la tasa de interés efectiva anual como las comisiones y los gastos por servicios provistos por terceros o cualquier otro gasto en los que haya incurrido la empresa, que de acuerdo a lo pactado serán trasladados al cliente, incluidos los seguros, cuando corresponda.

Tasa de Costo Efectivo Anual

La Tasa de Costo Efectivo Anual es la aplicación de la función TIR en el Excel, el cual trae a valor presente cada una de las cuotas del Cronograma de Pagos que se entrega al cliente e igualándolo al monto del crédito.

Para el ejemplo, la TCEA será 120.94%

Banco Azteca no cobra ninguna comisión o gasto adicional, por tanto:

TCEA = TEA = 120.94%

Para mayor información:

TASA DE COSTO EFECTIVO Y COSTO DE CREDITOS:
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152

VI. ¿Qué se cobra a un cliente que cae en atraso?

A un cliente que no cumple con pagar sus cuotas no se le cobra ningún tipo de comisión de cobranza

Únicamente se le cobran los intereses moratorios, que se aplican sobre la cuota vencida a partir de las 2 semanas 1 día de atraso.

VII. ¿Cómo se calcula el interés moratorio?

El interés moratorio tiene una tasa de interés efectiva anual de 148.08% con capitalización diaria.

Para el cálculo del moratorio, la cual se capitalizará en forma diaria, lo primero es convertir la Tasa Efectiva Anual Moratoria en una Tasa Efectiva Diaria, para lo cual utilizamos la siguiente fórmula:

TED = (1 + TEA)^(1/360) - 1

TED = (1 + 148.08% )^(0.00278) - 1 = 0.25%

El saldo atrasado se calcula sobre la parte capital de la cuota vencida pendiente de amortizar. Por tanto, a medida que van transcurriendo los períodos y se vayan venciendo más cuotas, el importe del saldo atrasado será mayor.

Saldo atrasado = Capital de Cuota Vencida 1 + Capital de Cuota Vencida 2 + ... CCVn

Periodo	Saldo inicial	Interés	Capital	Cuota	Capital atrasado	Días de atraso
1	S/. 5,024.69	S/. 60.96	S/. 39.04	S/. 100.00
2	S/. 4,985.65	S/. 60.49	S/. 39.51	S/. 100.00	S/. 39.04	7
3	S/. 4,946.14	S/. 60.01	S/. 39.99	S/. 100.00	S/. 78.55	14
4	S/. 4,906.15	S/. 59.52	S/. 40.48	S/. 100.00	S/. 118.54	21
5	S/. 4,865.68	S/. 59.03	S/. 40.97	S/. 100.00	S/. 159.01	28

Nuevo Saldo atrasado Semana 2 = S/. 39.04

Nuevo Saldo atrasado Semana 3 = S/. 39.04 + S/. 78.55 = 117.59

Y así sucesivamente para los demás períodos.

El moratorio se calcula aplicando la siguiente fórmula:

Moratorio = Capital atrasado X	i
	(1 – (1 +i)  -n)

Donde i es la tasa efectiva diaria y n son los días de atraso:

Moratorio = 159.01 X	0.25%
	(1 - (1 + 0.25%)  -28)
Moratorio = 5.89