Preguntas frecuentes

El monto total de la deuda del cliente con Banco Azteca es el importe desembolsado y está compuesto por el importe del crédito y seguro de vida, si es que se adquiere.
Tomemos el caso de un cliente que solicita un crédito con las siguientes características:
Moneda del Crédito: Soles
Fecha de desembolso del Crédito: 10/08/2016
Importe desembolsado: S/ 1,500
Período de Pago: 52 semanas
Tasa Efectiva Anual: 128.74 %

Monto de la Cuota

Para el cálculo de la cuota, la cual tendrá vencimientos semanales, lo primero es convertir nuestra Tasa Efectiva Anual en una Tasa Efectiva Semanal, para lo cual utilizamos la siguiente fórmula:
Una vez que hemos obtenido la tasa, para el cálculo de la cuota semanal aplicamos la siguiente fórmula:
Donde I es la tasa efectiva semanal:
Cuota = 42.92
De esta manera, el abono semanal a pagar de S/ 42.92
El pago de la cuota podrá estar grabado con el ITF (0.005%) en los supuestos previstos en la Ley No. 29667.
Para la elaboración del cronograma de pagos se debe obtener la parte de intereses y amortización de capital que sufrirá el crédito a medida que se paguen las cuotas Así tenemos lo siguiente:
El interés en la primera cuota se calcula:
Interés = Capital x Tasa de Interés Efectiva Semanal
Interés = S/ 1,500 x 1.62% = S/ 24.33
Siendo que nuestra cuota semanal es de S/ 42.92, la amortización se obtiene de la siguiente manera:
Amortización = Cuota Semanal – Intereses Amortización = S/ 42.92 – S/ 24.33 = S/ 18.59
Los intereses del resto de cuotas se calcularán sobre el importe del préstamo pendiente de amortizar. Por tanto, a medida que van transcurriendo los períodos, el préstamo pendiente de amortizar es menor, con lo cual los intereses van decreciendo:
Nuevo saldo semana 2 = Importe del Préstamo – Amortización semana 1
Nuevo saldo semana 2 = S/ 1,500 – S/ 18.59 = S/ 1,481.41
Y así sucesivamente para los demás períodos

Cronograma de Pago

Periodo Saldo inicial Interés Capital Cuota Saldo final
1 S/ 1,500.00 S/ 24.33 S/ 18.59 S/ 42.92 S/ 1,481.41
2 S/ 1,481.41 S/ 24.03 S/ 18.89 S/ 42.92 S/ 1,462.51
3 S/ 1,462.51 S/ 23.72 S/ 19.20 S/ 42.92 S/ 1,443.31
4 S/ 1,443.31 S/ 23.41 S/ 19.51 S/ 42.92 S/ 1,423.80
5 S/ 1,423.80 S/ 23.09 S/ 19.83 S/ 42.92 S/ 1,403.98
... ... ... ... ... ...
52 S/ 42.24 S/ 0.69 S/ 42.24 S/ 42.92 S/ 0.00
TOTAL
---
S/ 731.85
S/ 1,500
---
---
En un Crédito de Consumo no se cobra ninguna comisión o gasto adicional.
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real de un crédito.
Expresa en una sola tasa el total de los costos que implica tomar un crédito, es decir engloba en un porcentaje tanto la tasa de interés efectiva anual como las comisiones y los gastos por servicios provistos por terceros o cualquier otro gasto en los que haya incurrido la empresa, que de acuerdo a lo pactado serán trasladados al cliente, incluidos los seguros, cuando corresponda
Tasa de Costo Efectivo Anual
La Tasa de Costo Efectivo Anual es la aplicación de la función TIR en el Excel, el cual trae a valor presente cada una de las cuotas del cronograma de pagos que se entrega al cliente e igualándolo al monto del crédito.
Para el ejemplo, la TIEA era 128.74%
Banco Azteca no cobra ninguna comisión o gasto adicional, por tanto:
TEA = TCEA = 128.74%
Únicamente se le cobra una penalidad diaria por pago tardío de 0.5% de la cuota impaga; esta penalidad se cobrará a partir del día 15 de atraso y se calcula a partir del día siguiente del vencimiento de la cuota.
Ejemplo de cálculo de la penalidad:
Tomando los datos del crédito indicado en la pregunta II y considerando que el cliente se atrasó cuatro semanas en sus pagos, éste desea regularizar sus cuotas atrasadas el 11/09/2016.
Periodo Vto. de Cuota Saldo inicial Interés Capital Cuota Días de atraso Cálculo de la
penalidad
Penalidad
1 17/08/2016 S/ 1,500.00 S/ 24.33 S/ 18.59 S/ 42.92 25 42.92 * 0.5% * 25 S/ 5.37
2 24/08/2016 S/ 1,481.41 S/ 24.03 S/ 18.89 S/ 42.92 18 42.92 * 0.5% * 18 S/ 3.86
3 31/08/2016 S/ 1,462.51 S/ 23.72 S/ 19.20 S/ 42.92 11 -- --
4 07/09/2016 S/ 1,443.31 S/ 23.41 S/ 19.51 S/ 42.92 4 -- --

Total Penalidad

S/ 9.23
Tal como se puede apreciar en el cuadro adjunto, el importe total de la penalidad a cobrar al 11/09/2016 es de S/9.23; por lo tanto el importe que deberá pagar el cliente para regularizar su deuda atrasada, será la sumatoria de las cuotas vencidas de S/171.68 (S/42.92 x 4 cuotas vencidas) más el importe de S/9.23 correspondiente al cálculo de la penalidad, lo que da un importe total de S/ 180.91
En caso de presentarse un pago no autorizado o ejecutado de forma incorrecta por el banco; el usuario o cliente puede presentar un reclamo en la red de agencias a nivel nacional, a través de la página web www.bancoazteca.com.pe o la Línea Azteca al 6130004 ó 080053298
En caso de que el cliente considere que se realizó un pago no autorizado o ejecutado de forma incorrecta, deberá presentar un reclamo debidamente sustentado en la red de agencias a nivel nacional; si el referido reclamo resulta favorable al cliente; el banco procederá a la regularización de la cuenta afectada.

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