Preguntas frecuentes

El Seguro de Desgravamen es adquirido al contado por el cliente y su valor es financiado por Banco Azteca como parte del importe desembolsado. Monto del Seguro de Desgravamen Para determinar el Seguro de Desgravamen del préstamo, éste se calcula utilizando una fórmula en la que se aplica el factor de 0.125 en la siguiente fórmula: ((Sumatoria de Nº de cuotas) * factor / 1000) * importe del préstamo/ número de cuotas) Ejemplo: Para un préstamo de S/ 5,000 a 52 semanas Seguro de Desgravamen = (((1+2+3+…+52) * 0.125 / 1000) * 5,000 / 52)
Seguro de Desgravamen = 16.56 El monto del Seguro de Desgravamen es considerado parte del importe del préstamo Los usuarios tienen el derecho a elegir la contratación del Seguro de Desgravamen con la compañía de seguros ofrecida por el banco o un seguro contratado directamente por el usuario a través de la designación de un corredor de seguros, siempre que la cobertura ofrecida cumpla a satisfacción con las condiciones previamente informadas por el banco.
El monto total de la deuda del cliente con Banco Azteca es el importe desembolsado y está compuesto por el importe del crédito, el seguro de desgravamen y seguro de vida, si es que se adquiere. Tomemos el caso de un cliente que solicita un préstamo personal con las siguientes características:
Moneda del Crédito: Soles
Fecha de desembolso del Crédito: 03/09/2015
Importe del Crédito: S/ 5,000
Seguro de Desgravamen: S/ 16.56
Importe desembolsado: S/ 5,016.56
Período de Pago: 52 semanas
Tasa Efectiva Anual: 126.81%

Monto de la Cuota

Para el cálculo de la cuota, la cual tendrá vencimientos semanales, lo primero es convertir nuestra Tasa Efectiva Anual en una Tasa Efectiva Semanal, para lo cual utilizamos la siguiente fórmula:
Una vez que hemos obtenido la tasa, para el cálculo de la cuota semanal aplicamos la siguiente fórmula:
Donde I es la tasa efectiva semanal:
Cuota = 143.00
De esta manera el abono semanal a pagar es de S/ 143.00 El pago de las cuotas está afecto a tributos de acuerdo a disposiciones legales vigentes. El ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) es 0.005% de la transacción de acuerdo a Ley No. 29667.
Para la elaboración del cronograma de pagos se debe obtener la parte de intereses y amortización de capital que sufrirá el crédito a medida que se paguen las cuotas
Así tenemos lo siguiente:
El interés en la primera cuota se calcula:
Interés = Capital x Tasa de Interés Efectiva Semanal
Interés = S/ 5,016.56 x 1.61% = S/ 80.52
Siendo que nuestra cuota semanal es de S/ 143.00, la amortización se obtiene de la siguiente manera:
Amortización = Cuota Semanal – Intereses
Amortización = S/ 143.00 – S/ 80.52 = S/ 62.48
Los intereses del resto de cuotas se calcularán sobre el importe del préstamo pendiente de amortizar. Por tanto, a medida que van transcurriendo los períodos, el préstamo pendiente de amortizar es menor, con lo cual los intereses van decreciendo:
Nuevo saldo semana 2 = Importe del Préstamo – Amortización semana 1
Nuevo saldo semana 2 = S/ 5,016.56 – S/ 62.48 = S/ 4,954.08
Y así sucesivamente para los demás períodos

Cronograma de Pago

Periodo Saldo inicial Interés Capital Cuota Saldo final
1 S/5,016.66 S/80.52 S/62.48 S/143.00 S/4,954.08
2 S/4,954.08 S/79.52 S/63.48 S/143.00 S/4,890.60
3 S/4,890.60 S/78.50 S/64.50 S/143.00 S/4,826.10
4 S/4,826.10 S/77.47 S/65.53 S/143.00 S/4,760.57
5 S/4,760.57 S/76.41 S/66.59º S/143.00 S/4,693.98
... ... ... ... ... ...
52 S/140.74 S/2.20 S/140.74 S/143.00 S/0.00
En un préstamo personal no se cobra ninguna comisión o gasto adicional.
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es el precio real de un crédito.
Expresa en una sola tasa el total de los costos que implica tomar un crédito, es decir engloba en un porcentaje tanto la tasa de interés efectiva anual como las comisiones y los gastos por servicios provistos por terceros o cualquier otro gasto en los que haya incurrido la empresa, que de acuerdo a lo pactado serán trasladados al cliente, incluidos los seguros, cuando corresponda. Tasa de Costo Efectivo Anual
La Tasa de Costo Efectivo Anual es la aplicación de la función TIR en el Excel, el cual trae a valor presente cada una de las cuotas del cronograma de pagos que se entrega al cliente e igualándolo al monto del crédito. Para el ejemplo, la TCEA es de 128.50%
Banco Azteca no cobra ninguna comisión o gasto adicional, sin embargo, para el cálculo de la TCEA se toma en cuenta el desgravamen como parte del crédito.
TCEA = 128.50%
Únicamente se le cobra una penalidad diaria por pago tardío de 0.5% de la cuota impaga; esta penalidad se cobrará a partir del día 15 de atraso y se calcula a partir del día siguiente del vencimiento de la cuota.
La penalidad se calcula multiplicando la cuota vencida por el 0.5% y por el número de días de atraso.
El Banco Azteca aplica el cobro de la penalidad antes indicada a partir del día 15 de atraso y se calcula a partir del día siguiente del vencimiento de la cuota.
Ejemplo de cálculo de la penalidad:
Tomando los datos del crédito indicado en la pregunta II y considerando que el cliente se atrasó cuatro semanas en sus pagos, éste desea regularizar sus cuotas atrasadas el 05/03/2014.

Periodo

Vto. de Cuota

Saldo inicial

Interés

Capital

Cuota

Días de atraso

Cálculo de la
penalidad

Penalidad

1

08/02/2014

S/ 5,016.56

S/ 80.52

S/ 62.48

S/ 143.00

25

143 * 0.5% * 25

S/ 17.88

2

15/02/2014

S/ 4,954.08

S/ 79.52

S/ 63.48

S/ 143.00

18

143 * 0.5% * 18

S/ 12.87

3

22/02/2014

S/ 4,890.60

S/ 78.50

S/ 64.50

S/ 143.00

11

--

--

4

01/03/2014

S/ 4,826.10

S/ 77.47

S/ 65.53

S/ 143.00

4

--

--

Total Penalidad

S/ 30.75

En caso de presentarse un pago no autorizado o ejecutado de forma incorrecta por el banco; el usuario o cliente deberá presentar un reclamo en la red de agencias a nivel nacional.
En caso de que el cliente considere que se realizó un pago no autorizado o ejecutado de forma incorrecta, deberá presentar un reclamo debidamente sustentado en la red de agencias a nivel nacional; si el referido reclamo resulta favorable al cliente; el banco procederá a la regularización de la cuenta afectada.

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